Ustawa przewiduje, że wniosek o zawieszenie raty w ramach wakacji kredytowych należy złożyć najpóźniej na dzień przed tym, kiedy trzeba ją zapłacić. Kredytobiorcy, którym płatność przypada na 1 sierpnia, muszą więc się pośpieszyć Wiele banków idzie jednak klientom na rękę i umożliwia składanie wniosków nawet w dniu, w którym trzeba zapłacić ratę Jednym z wyjątków jest ING Bank Śląski. Tu konieczne jest złożenie wniosku najpóźniej dzień przed płatnością zawieszanej raty. W dniu płatności raty nie będzie możliwości zawieszenia spłaty kredytu Więcej takich informacji znajdziesz na stronie głównej Obiecywane przez polityków wakacje kredytowe stają się faktem. Ustawa wprowadzająca ten program, pozwalający przesunąć na koniec okresu kredytowania płatność łącznie ośmiu rat w tym i przyszłym roku, została opublikowana w Dzienniku Ustaw 14 lipca. To oznacza, że wejdzie w życie w piątek 29 lipca (dwutygodniowe vacatio legis). Czyli dopiero od tego dnia klienci będą mogli składać wnioski o zawieszenie płatności rat. Jeden wniosek to zawieszenie jednej raty kredytu To oznacza, że klienci, którzy płacą raty na początku sierpnia (a szczególnie 1 sierpnia), będą musieli pośpieszyć się ze złożeniem wniosku, jeśli chcą zawieszenia płatności sierpniowej raty. Przypomnijmy, że wakacje kredytowe przewidziano dla osób spłacających hipotekę złotową finansującą zakup mieszkania lub domu, w którym mieszkają. Chodzi więc tylko o jedną hipotekę, nie ma możliwości zawieszenia spłaty rat kredytu zaciągniętego na mieszkanie, które wynajmujemy innym osobom. Objęte moratoriami będą mogły być kredyty mieszkaniowe o zmiennym i stałym oprocentowaniu. Minister finansów Magdalena Rzeczkowska podkreśliła, że zawieszenie spłaty raty nie zależy od decyzji banku, przysługuje to z mocy prawa. Zaznaczyła, że "bank nie może nam tego odmówić". O ile tylko wniosek zostanie złożony w odpowiednim terminie i będzie kompletny. Powinien zawierać oświadczenie, że dotyczy on nieruchomości, która nam służy do zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Jest ono składane pod rygorem odpowiedzialności karnej. Wprawdzie zgodnie z zapisami ustawy bank będzie miał 21 dni (licząc od dnia doręczenia wniosku) na jego potwierdzenie, ale to jedynie formalność, ponieważ w ustawie wskazano, że brak potwierdzenia nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu. Dla każdego miesiąca zawieszenia trzeba złożyć osobny wniosek. Czytaj także w BUSINESS INSIDER Spłatę kredytu można zawiesić od 1 sierpnia 2022 r. do 30 września 2022 r. (maksymalnie dwa miesiące bez spłaty), od 1 października 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. (także na maksymalnie dwa miesiące) oraz w całym 2023 r. (maksymalnie jeden miesiąc na kwartał). Jeśli klient zawiesi spłatę kredytu, wtedy okres kredytowania zostanie automatycznie wydłużony przez okres zawieszenia, czyli za każdym razem o jeden miesiąc (a więc maksymalnie łącznie o osiem miesięcy). W czasie zawieszenia spłaty banki nie mogą pobierać rat ani naliczać odsetek (mogą jedynie pobierać składki ubezpieczeniowe). Kiedy banki rozpoczną przyjmowanie wniosków o wakacje kredytowe Banki powinny umożliwić składanie wniosków od piątku 29 lipca. Rzecznik rządu Piotr Müller sugerował, że umożliwianie wnioskowania dopiero od 1 sierpnia nie spełnia wymogów ustawy. Zgodnie z jej zapisami wniosek musi być złożony najpóźniej na dzień przed wymaganą płatnością raty. Jednak niektóre banki, jak wynika z naszych informacji (szczegóły poniżej), umożliwią zawieszenie raty, nawet jeśli wniosek został złożony w dniu wymagalności płatności. Żaden ankietowany przez nas bank nie będzie przyjmował zgłoszeń przed wejściem w życie ustawy. PKO Bank Polski informuje, że udostępni wnioski o zawieszenie kredytu 29 lipca, więc klienci będą mieć dłuższą chwilę, żeby takie wnioski wypełnić np. w serwisie transakcyjnym (według zapewnień banku trwa to około trzech minut). Dzięki temu mają zdążyć na 1 sierpnia. "Należy też pamiętać, że zgodnie z zapisami ustawy — jeśli klient złoży wniosek 1 sierpnia — to okres zawieszenia spłaty kredytu rozpocznie się 1 sierpnia. W przypadku wniosków złożonych pomiędzy 29 a 31 lipca okres zawieszenia również rozpoczyna się 1 sierpnia. Jeżeli rata pobiera się pierwszego dnia miesiąca i klient chciałby skorzystać z ustawowych wakacji jeszcze w sierpniu, wystarczy, że złoży wniosek 1 sierpnia. Jeżeli rata kredytu pobierana jest 1 sierpnia, a klient złoży wniosek po terminie pobrania raty, czyli 2 sierpnia, wtedy zawieszona zostanie spłata kredytu po 2 sierpnia, co oznacza, że dopiero rata płatna 1 września nie zostanie pobrana" — tłumaczy PKO BP. W tym banku wniosek będzie można złożyć w serwisie transakcyjnym iPKO oraz w oddziałach. Bank Pekao podaje, że proces przyjmowania wniosków uruchomi w dniu wejścia w życie ustawy, czyli 29 lipca. Z zastrzeżeniem zawartym w ustawie, że zawieszenia będą obowiązywać od 1 sierpnia. "Zgodnie z ustawą zawiesimy spłatę rat od dnia złożenia wniosku. Jeśli dzień płatności raty będzie wypadał w dniu złożenia wniosku – pobrana rata zostanie klientowi zwrócona" — zapewnia Pekao. Udostępni możliwość składania wniosków poprzez serwis transakcyjny Pekao 24 oraz aplikację mobilną PeoPay. Składanie wniosków będzie również możliwe w oddziałach. Santander Bank Polska wskazuje, że udostępni przyjmowanie wniosków od 29 lipca włącznie. Będzie to można zrobić w bankowości internetowej i w oddziałach. "Wnioski dotyczące rat płatnych w danym miesiącu będzie można składać najpóźniej do terminu ich płatności zgodnie z harmonogramem spłat kredytu" — informuje Santander. Wyjaśnia, że np. w przypadku raty płatnej 1 sierpnia wniosek trzeba będzie złożyć do 1 sierpnia włącznie. W mBanku wniosek będzie można złożyć od 29 lipca od godzin przedpołudniowych przez serwis transakcyjny i w oddziale banku. Nie będzie można go złożyć przez aplikację mobilną ani przez infolinię. "Ostateczny termin złożenia wniosku to dzień, w którym pobierana jest rata kredytu, tzn. jeśli rata jest pobierana 2 sierpnia, to wniosek należy złożyć najpóźniej 2 sierpnia" — wyjaśnia biuro prasowe mBanku. ING Bank Śląski wnioski o zawieszenie rat będzie przyjmować od 29 lipca (wejście w życie ustawy). "Przygotowaliśmy wygodną ścieżkę wnioskowania przez bankowość elektroniczną – klient w trakcie krótkiego czasu złoży wniosek oraz otrzyma potwierdzenie wykonanej prośby o zawieszenie raty. W celu zawieszenia raty w danym miesiącu konieczne jest złożenie wniosku najpóźniej dzień przed płatnością zawieszanej raty. W dniu płatności raty nie będzie możliwości zawieszenia spłaty kredytu" — informują przedstawiciele ING. W BNP Paribas Bank Polska klienci będą mogli składać wnioski o wakacje kredytowe od 29 lipca. Będzie to można zrobić w systemie bankowości internetowej GOonline. "Kredytobiorca powinien złożyć wniosek najpóźniej w dniu pobierania raty z rachunku bankowego, ale zachęcamy, aby zrobić to chwilę wcześniej. Nie ma również potrzeby składania wniosków w okolicach 1 sierpnia, jeśli płatność raty wypada później. Najlepiej zrobić to po prostu kilka dni przed datą płatności" — wskazuje biuro prasowe BNP Paribas. Bank Millennium udostępni możliwość składania wniosków o zawieszenie płatności rat w ramach ustawowych wakacji kredytowych od 1 sierpnia. "Aby skorzystać z wakacji kredytowych, klient powinien złożyć wniosek najpóźniej do godziny 19 w dniu, w którym płatna jest rata. Spłatę kredytu zawiesimy z dniem złożenia wniosku w bankowości internetowej Millenet lub z dniem wpływu papierowego wniosku do banku" — podają przedstawiciele Millennium. Wnioski będzie można też składać w placówkach banku. W Alior Banku możliwe będzie składanie wniosków w bankowości internetowej (Alior Online) od 29 lipca, czyli podobnie jak w innych bankach. "Jeżeli klienci złożą wniosek 1 sierpnia, a rata przypada na pierwszy dzień każdego miesiąca, ich rata ulegnie zawieszeniu. Jednak zachęcamy klientów do składania wniosków już od 29 lipca" — zaznacza biuro prasowe Aliora. Także w przypadku Getin Noble Banku wnioski będzie można składać od 29 lipca za pośrednictwem bankowości internetowej i w oddziałach. Aby zawiesić ratę w danym miesiącu, klient powinien złożyć wniosek najpóźniej na jeden dzień roboczy przed datą zapadalności danej raty. "W przypadku raty należnej na 1 sierpnia, z uwagi na krótki termin na złożenie wniosku, planujemy umożliwić złożenie wniosku za pośrednictwem bankowości internetowej do 31 lipca" — podał Getin Noble. Duże korzyści, ale trzeba pamiętać o minusach Powszechne wakacje kredytowe to rozwiązanie bardzo korzystne dla klientów i jednocześnie kosztowne dla banków (Narodowy Bank Polski szacuje maksymalny koszt na około 20 mld zł). Dzięki przeniesieniu na koniec harmonogramu płatności ośmiu rat klienci zyskają nie tylko korzyść w postaci chwilowej ulgi płynnościowej (przez dwa lata tego programu zostanie im w kieszeni od kilku do nawet 40 tys. zł w przypadku dużych kredytów), ale także de facto spadnie średnie oprocentowanie kredytu w całym jego okresie (dzięki temu, że wartość pieniądza w czasie jest różna, np. za dzisiejsze 100 zł za kilkanaście lat będzie można kupić znacznie mniej niż teraz). Klientom nieradzącym sobie ze spłatą rat wakacje kredytowe powinny pozwolić złapać przynajmniej chwilowy oddech. Jeśli jednak kredytobiorca nie ma kłopotów z regulowaniem rat, może przeznaczyć pieniądze, które zostały mu w kieszeni dzięki wakacjom, na nadpłatę kredytu (do czego zachęca Komisja Nadzoru Finansowego). W przypadku kredytów wartych 330 tys. zł i 500 tys. zł oszczędności dzięki nadpłatom kapitału mogłyby w pierwszym roku wynieść odpowiednio 2400 zł i 5700 zł. Więcej o korzyściach finansowych piszemy w tym tekście. Zobacz też: Banki "odbiją sobie" wakacje kredytowe na klientach. Ekspert nie ma wątpliwości Klienci wyrażali jednak obawy, czy po skorzystaniu z wakacji kredytowych będą odnotowani w Biurze Informacji Kredytowej, co obniży ich scoring i utrudni im uzyskanie w przyszłości kredytu. BIK na pewno odnotuje ten ruch, choć trudno jeszcze przewidzieć, jakie to będzie miało konsekwencje. — Dyskusje na ten temat trwają. Pamiętajmy jednak, że banki prognozują wiarygodność finansową klientów na bazie historycznych zachowań — mówił w rozmowie z Business Insider Polska Artur Głembocki, zastępca głównego oficera ryzyka w Santander Banku Polska. Dodał, że większy wpływ może mieć to, czy banki będą musiały przeklasyfikować kredyt objęty "wakacjami" do kategorii zagrożonych. — To spowodowałoby, że taki klient nie może dostać nowego kredytu w najbliższych 12 miesiącach od momentu takiej klasyfikacji, ale to nie ma nic wspólnego z wpisaniem do BIK — mówił Głembocki. Sprawa w tym zakresie nie jest jasna, bo jedna z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego może pozwalać na zastosowanie wyjątków od tej reguły. Maciej Rudke, dziennikarz Business Insider Polska

Darowizna od najbliższej rodziny jest co do zasady zwolniona z podatku. Warunkiem jest jej udokumentowanie przelewem na konto lub przekazem pocztowym. Fiskusa nie przekona tłumaczenie, że dziadek nie ma konta. Czytaj też: Darowizna: wpłata gotówki od darczyńcy na własne konto nie pozbawia obdarowanego zwolnienia z podatku - wyrok NSA Taką odpowiedź otrzymał student, któremu dziadek przekazał w styczniu 2019 r. 100 tys. zł w gotówce. Zaraz po otrzymaniu pieniędzy wnuk wpłacił je na własny rachunek bankowy. W lutym 2019 r. poinformował o darowiźnie urząd skarbowy. Dopiero potem zawarł z dziadkiem pisemną umowę darowizny. Jednak urząd zażądał od niego podatku. Wnuk zapytał skarbówkę, czy rzeczywiście ma taki obowiązek. Jego zdaniem darowizna została wpłacona na rachunek bankowy, więc jest udokumentowana i nie ma wątpliwości, że pochodzi od najbliższych. Wyjaśnił, że dziadek nie ma konta, ponieważ nie ufa nowym technologiom i pieniądze trzyma w domu. Jest emerytem górniczym, emeryturę co miesiąc wręcza mu osobiście listonosz. Te argumenty nie przekonały jednak skarbówki. Dyrektor Krajowej Informacji Skarbowej przypomniał, że zgodnie z art. 5 ustawy o podatku od spadków i darowizn obowiązek podatkowy ciąży na nabywcy. Rozliczenie zależy od stopnia pokrewieństwa. Zgodnie z art. 9 ust. 1 pkt 1 ustawy nabywca należący do I grupy podatkowej płaci podatek, jeśli otrzyma ponad 9637 zł od jednej osoby. Do I grupy zalicza się: małżonka, zstępnych (dzieci, wnuki), wstępnych (rodzice, dziadkowie), pasierba, zięcia, synową, rodzeństwo, ojczyma, macochę i teściów. Członkowie najbliższej rodziny mogą uniknąć daniny na podstawie art. 4a ust. 1 ustawy. Zgodnie z tym przepisem nabywca jest zwolniony z podatku, jeśli spełni dwa warunki. Po pierwsze, musi zgłosić darowiznę w ciągu sześciu miesięcy na druku SD-Z2. Po drugie, konieczne jest udokumentowanie przekazania środków na rachunek bankowy nabywcy, rachunek SKOK lub przekazem pocztowym. „Skoro pieniądze zostały przekazane w formie gotówki z ręki do ręki, a następnie wnioskodawca sam wpłacił je na swój rachunek bankowy, nie został spełniony warunek określony w art. 4a ust. 1 pkt 2 ustawy o podatku od spadków i darowizn" – napisał w odpowiedzi dyrektor KIS. Podkreślił, że bez znaczenia są motywy, jakimi kierowały się strony, decydując się na przekazanie darowizny w formie gotówki. Wnuk nie spełnia warunków zwolnienia. W efekcie otrzymana przez niego darowizna podlega opodatkowaniu na zasadach określonych dla nabywców zaliczonych do I grupy podatkowej. Zapłaci 7 proc. od nadwyżki ponad 20,5 tys. zł. Numer interpretacji: Autopromocja Specjalna oferta letnia Pełen dostęp do treści "Rzeczpospolitej" za 5,90 zł/miesiąc KUP TERAZ

W zeszłym tygodniu byłem u klienta, aby pomóc im zamknąć drugi kwartał roku. Robią wszystkie swoje własne wpisy danych i uzgodnienia kont, a ja przeglądam pracę i odpowiadam na pytania. Właściciel miał pytanie, jak zawrzeć transakcję majową i w związku z tym nie uzgodnił wyciągu z konta czekowego w czerwcu. Przygotowując się do naszego spotkania, zaczęła zbierać wszystkie wyciągi bankowe i zauważyła coś dziwnego: codzienne płatności w czerwcu na kartę Capital One. Problem w tym, że ta firma nie posiadała konta Capital One! W ciągu 35 dni defraudacja wyniosła ponad dolarów, które zostały zdefraudowane z ich biznesowego konta czekowego. Nikt tego nie zauważył, ponieważ żaden z właścicieli nie przygląda się regularnie bankowości internetowej. Co więcej, jest to plik QuickBooks Desktop, więc nie było żadnego dziennego kanału bankowego do wglądu. Oczywiście, oszustwo zostało zgłoszone od razu, ale kto wie, jak długo potrwa, zanim bank zwróci środki na swoje konto. To nasuwa pytanie: Czy któregoś z twoich klientów stać na to, żeby wziąć 100 tys. dolarów do ręki? Co ten biznes mógł zrobić, aby złapać oszukańczą działalność w bardziej terminowy sposób? Odpowiedź brzmi: wykonać cotygodniowy, tymczasowy rekonesans banku! Co to jest tymczasowe pojednanie bankowe? Uzgodnienia bankowe są kluczową funkcją księgową. Klienci pytają mnie o znaczenie uzgadniania wyciągów. W zeszłym tygodniu, podczas rozmowy z potencjalnym klientem, właściciel firmy powiedział mi: «Umieszczam wszystkie swoje własne transakcje, ale nie muszę robić rekordu bankowego i nie chcę też płacić komuś innemu za to». To jest błędne myślenie. Pogodzenie rachunków czekowych, oszczędnościowych, kart kredytowych i kredytowych/LOC jest jedynym sposobem na upewnienie się, że wszystkie transakcje na wyciągu znajdują się również w twoich księgach. Możesz odpowiedzieć: «Cóż, używam QBO (lub Xero) i wszystkie transakcje przychodzą przez bank, więc oczywiście wszystkie są w moich książkach». Jeśli tak, twoja odpowiedź byłaby błędna. Czasami pasza bankowa ma coś, co nazywam «czkawką» i transakcja, lub cały dzień transakcji, zostaje powielona lub nawet pominięta. Jeśli tak się stanie, wydatki twojego klienta będą albo zawyżone albo zaniżone. Zduplikowane lub brakujące transakcje są wychwytywane podczas uzgadniania wyciągów bankowych. Przeprowadzenie rekordu bankowego pomaga również w zapobieganiu oszustwom. Nie tylko w jaskrawym przypadku na początku tego wpisu, ale również poprzez zapoznanie się z miesięcznym wyciągiem z konta bankowego. Wielu właścicieli firm nigdy nawet na to nie spojrzy! Przeglądając oświadczenie, należy zwracać uwagę na obrazy kontrolne na ostatnich stronach oświadczenia. Upewnij się, że każdy z tych obrazów jest legalny – prawdziwy czek od firmy klienta do legalnego sprzedawcy, a nie praca wewnętrznego lub zewnętrznego oszusta. Wiele lat temu przeprowadziłem audyt oszustwa w firmie, której księgowy poszedł do więzienia. Płaciła własnym Chase’owi i Citicards z kontroli biznesowej, korzystając z bankowości internetowej. Ponieważ firma miała Chase’a i Citicard, płatności nie wyglądały na złe dla właściciela firmy. Właściciel firmy nie mógł zrozumieć, dlaczego zawsze miał problemy z przepływem gotówki – było to spowodowane tym, że księgowa ukradła ponad 300 tys. dolarów, aby zapłacić własne rachunki z karty kredytowej! Jak przeprowadzić tymczasowe uzgodnienie bankowe Aby dokonać tymczasowego rekordu banku, zaloguj się do bankowości internetowej raz w tygodniu, w poniedziałek lub piątek. Przejdź do transakcji i wpisz saldo tego dnia jako saldo końcowe na ekranie rec banku. Następnie zaznacz wszystkie ostatnie transakcje w pliku, który pasuje do tych w bankowości internetowej – tak jak zrobiłbyś to, gdybyś miał w ręku miesięczny wyciąg z konta. Jeśli zauważysz jakiekolwiek rozbieżności, możesz je zbadać (lub zgłosić jako oszustwo) w ciągu kilku dni od ich wystąpienia. Po zakończeniu pracy kliknij «Zapisz na później» lub jego odpowiednik. Następnie zrób to wszystko jeszcze raz w przyszłym tygodniu. Oczywiście, gdy nadejdzie ostateczne rozliczenie, dokończysz rekordy bankowe, a gdy wszystko się zgadza, kliknij «Zakończ teraz». Voila! Jesteś całkowicie na szczycie wszystkich transakcji wchodzących i wychodzących z konta w ciągu tygodnia. Znam jedną księgową, która pracuje w firmie o tak dużym wolumenie transakcji, robi codziennie prowizoryczne rekordy bankowe. Zdecyduj, jaki czas jest odpowiedni dla Twoich klientów i dla Twojej własnej firmy. Ty i Twoi klienci będziecie zadowoleni, że to zrobiliście! Wniosek Wykonywanie co najmniej cotygodniowego okresowego rekordu bankowego nie tylko zapewnia, że wszystkie transakcje, które miały miejsce w rzeczywistości, są wprowadzane do Twojego oprogramowania księgowego, ale może również wykryć oszukańcze transakcje w znacznie krótszym czasie, oszczędzając w ten sposób pieniądze, czas i pogorszenie sytuacji. Jody Linick jest certyfikowanym księgowym AIPB, doradcą QuickBooks® Certified Pro i członkiem sieci Intuit Trainer/Writer. Jej firma, FitBooks Pro (wcześniej Linick Consulting), specjalizuje się w usługach zdalnej księgowości dla firm usługowych korzystających z QuickBooks Online. Cykl postów na jej blogu można znaleźć tutaj.

Na samym początku należy przede wszystkim zastanowić się nad naszą akceptacją ryzyka i tzw. apetytem na zyski. W aktualnym otoczeniu rynkowym generowanie powtarzalnych stóp zwrotu przewyższających inflację jest pewnym wyzwaniem. Jeśli zależy nam na uzyskaniu ponadprzeciętnej stopy zwrotu, musimy po prostu liczyć się z większym ryzykiem. W przypadku każdej inwestycji warto wykorzystać element dywersyfikacji. Kwoty do 50 tys. zł można częściowo ulokować w produktach o podwyższonym ryzyku inwestycyjnym, które mogą potencjalnie przynieść stopy zwrotu kilkukrotnie przewyższające inflację. Takimi produktami są ciekawe spółki z sektora biotechnologicznego, kanabidiolowego oraz gamingu, kupowane na wczesnym etapie powstawania produktu. Rynek długu prywatnego także dostarcza interesujących rozwiązań inwestycyjnych o niższym profilu ryzyka. Klasycznie jest on mocno związany z branżą deweloperską czy finansową, ale pojawią się także produkty oparte o działalność handlową – np. obrót używanymi samochodami luksusowymi. Reasumując, warto poszukać rozwiązań wymagających niższej kwoty zaangażowania, tak aby zbudować zdywersyfikowany portfel. 100 tys. zł Kwota 100 tys. zł daje więcej możliwości inwestycyjnych. Uważam, że w aktualnej sytuacji rynkowej warto zwrócić uwagę na sektor private debt. Dobrze zabezpieczone projekty deweloperskie czy handlowe w branżach napędzanych silnym popytem (np. obrót samochodami), powinny przynieść zadowalające zyski. Otoczenie rynkowe weryfikuje dzisiaj założenia biznesowe, dlatego należy mądrze wybierać branże, projekty oraz czas zaangażowania kapitału. Paradoksalnie trudny rynek dostarcza dobrych okazji inwestycyjnych, dlatego część środków ze 100 tys. znajdujących się w portfelu, zainwestowałbym w rynek akcji bądź spółki przed rynkiem publicznym w szybko rosnących branżach, charakteryzujących się unikatowym pomysłem lub modelem biznesowym oraz doświadczonymi zespołami ludzkimi, które mogą dostarczyć pożądaną egzekucję pomysłów. 500 tys. zł Zaangażowanie pół miliona złotych pozwala na wysoką, atrakcyjną stopę zwrotu na produktach stabilnych, można tu wyróżnić np. pożyczkę na budowę dla dewelopera lub obrót autami luksusowymi — w takich przypadkach możemy liczyć na ROI w wysokości co najmniej 9 proc. rocznie, co stanowi dodatkowe 45 tys. zł rocznie do domowego budżetu. Kwota 500 tys. zł pozwala również na zakup „zdywersyfikowanego pakietu inwestycyjnego”, który modelowo może składać się z np. 50 tys. zł ulokowanych w akcjach, 50 tys. zł w udziałach lub kryptowalutach, 200 tys. zł w formie pożyczki dla dewelopera i 200 tys. zł np. w obligacjach. Alternatywnie za taką sumę jesteśmy też w stanie dokonać zakupu rentownego domu z ziemią w wiosce wakacyjnej, który umożliwia zarabianie pasywne z tytułu najmu, a także gwarantuje wzrost wartości nieruchomości w czasie. Ważne jednak, aby nieruchomość znajdowała się w atrakcyjnej lokalizacji. Warto zwrócić uwagę na regiony Polski o wysokich walorach przyrodniczych, do których nie dotarła jeszcze masowa turystyka. Przykładem mogą być wioski wakacyjne położone w Borach Tucholskich lub na Mazurach, które mają pełną infrastrukturę taką jak baseny, jacuzzi, place zabaw z animacjami, sauny. Dodatkowo decydując się na taki typ inwestycji, najkorzystniejszą opcją jest zakup nieruchomości z operatorem sprawującym pieczę nad wynajmem i bieżącą obsługą wioski. Niezależnie na którą opcję inwestycyjną się zdecydujemy, należy pamiętać o tym, aby inwestować wyłącznie wolne środki i mieć na uwadze to, że każda inwestycja obarczona jest ryzykiem. Wszystko zależy od tego, czy ktoś ceni sobie bardziej stabilny zysk w dłuższym okresie z zachowaniem komfortu inwestycji, czy też potencjalnie wyższy i szybszy, jednakże wpływający na poziom oczekiwanego zysku w relacji do ryzyka. Anna Domeredzka, współzałożycielka i wiceprezes Zarządu Capital One Advisers 50 tys. zł Taką kwotę przeznaczyłabym na inwestycje w dedykowane systemy wspierające zarządzanie w firmie doradczej, której jestem współwłaścicielką. W dwudziestoletnim okresie funkcjonowania Capital One Advisers, gdy mieliśmy kontakty i relacje z kilkunastoma tysiącami podmiotów, stale obserwuję, jak ogromna ilość istotnych informacji o trendach rynkowych płynie z bieżącego prowadzenia projektów doradczych, analiz i procesów transakcyjnych. Informacje te należy stale systematyzować i optymalnie wykorzystywać w rozwoju usług, a odpowiednie systemy wspomagające zarządzanie mogą to znakomicie poprawić. Automatyzacja i informatyzacja procesów i analiz danych biznesowych to obszar szczególnie istotny dla sprawnego zarządzania i biznesowego konkurowania na rynku. Z kolei brak odpowiednio zaimplementowanych systemów i wiarygodnej informacji zarządczej to jednocześnie jeden z większych problemów, jakie napotykamy pracując ze średniej wielkości, a nawet dużymi przedsiębiorstwami. Dostęp do odpowiedniej informacji biznesowej i finansowej w każdej firmie fundamentalnie poprawia procesy sprzedażowe, rozwój produktu i inne działania marketingowe, organizację i zarządzanie zasobami, i wreszcie wyniki finansowe. 100 tys. zł 100 tys. zł przeznaczyłabym na szczególnego rodzaju inwestycję w obszarze edukacji i rozwoju mojego kilkunastoletniego syna. Alternatywą dla wspierania własnych dzieci plasującą to działanie w szerszym społecznym kontekście może być ustanowienie stypendiów dla innych zdolnych dzieci i wsparcie ważnego etapu edukacji na poziomie szkoły średniej. Nakłady w obszarze rozwoju i edukacji dzieci i młodzieży mają niekwestionowany wpływ na funkcjonowanie rodzin, grup społecznych i całych społeczeństw i gospodarek. Wielu z nas, będących rodzicami, ma świadomość, że system szkolny w Polsce nie stymuluje odpowiednio wzrostu umiejętności społecznych, rozwiązywania problemów, kreatywności, samodzielnego myślenia — samorozwoju dziecka i umiejętności niezbędnych chociażby na rynku pracy w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu. Wielu rodziców szukając bardziej adekwatnych rozwiązań wybiera szkoły prywatne o międzynarodowych programach, czy nawet stawia na edukację domową lub decyduje się na szkołę za granicą. Inwestycja w rozwój psychiczny i społeczny młodzieży harmonijnie powiązany z nabywaniem wiedzy znakomicie przyczyni się do sukcesu ekonomicznego czy to na poziomie mikro, czy też makro. 500 tys. zł Pół miliona złotych można z powodzeniem przeznaczyć na inwestycje kapitałowe w spółki działające w atrakcyjnych szybkorosnących segmentach rynku i mające szanse dynamicznego rozwoju w okresie kilku lat. W Capital One Advisers jako firmie doradczej koncentrujemy się w istotnej mierze na współpracy ze spółkami technologicznymi – z obszaru IT, marketingu w Internecie, producentami gier, firmami oferującymi zaawansowane produkty i systemy z obszaru np. smart home, wreszcie spółkami e-commerce, porównywarkami i internetowymi markeplace’ami i innymi. Kwota 500 tys. zł. może pozwolić na udział kapitałowy w nawet kilku innowacyjnych przedsięwzięciach w fazie seed, przy czym oczywiście szanse ich rozwoju i powodzenia produktu i biznesu na tak wczesnym etapie jest niezwykle trudno ocenić. Stąd, można także przeznaczyć tę kwotę na inwestycje w wybrane spółki o już potwierdzonym efektywnym modelu biznesowym, osiągające sprzedaż i dodatnie wyniki, notowane na giełdzie lub planujące debiut giełdowy. W takim przypadku stawiałabym na firmy działające w szczególnie atrakcyjnych segmentach i będących na relatywnie wczesnym etapie rozwoju — jak na przykład wyspecjalizowane platformy internetowe. Bardzo dobrym przykładem takiego segmentu rynku jest sprzedaż online różnego typu usług kierowana do klientów biznesowych (B2B) i indywidualnych (B2C). Krzysztof Adamski, CEO BetterPOS, pomysłodawca Donateo - jednego z projektów BetterPOS 50 tys. zł Swoje pierwsze 50 tys. zł. zainwestowałbym zdecydowanie w naukę. Trzeba szukać, podejmować ryzyko, testować a czasem i ponieść porażkę, by dzięki temu nauczyć się, w jaki sposób prowadzić biznes. Doświadczenie trudnych momentów i braku pieniędzy uczy pokory i buduje kreatywność. Tak naprawdę inwestujesz więc w wiedzę, której nie zdobędziesz od innej osoby, z Internetu lub poradników. Proces musi być mierzalny, by sprawdzić, gdzie popełniłem błędy lub w którym momencie nie dostrzegłem ryzyka. Radzę poszukać niszy, ciekawych produktów, na których marżowość jest niewielka, nie występuje typowa „walka o cenę”, ale gdzie mogę zagwarantować, że dostarczę produkt. Alternatywnie, teraz zainwestowałbym w klasyczne auto w dobrym stanie. Model, który ma dużą szansę, aby za kilka, kilkanaście lat znacząco zyskać na wartości. 100 tys. zł Grunt to obserwacja rynku, dlatego dzisiaj 100 tys. zł. zainwestowałbym w działkę. Idealnie, gdyby posiadała ona prawa do zabudowy mieszkaniowej. Jeśli nie – zdobycie ich będzie wysiłkiem, który pomoże znacznie zwiększyć wartość. Warto dokładnie sprawdzić plany zagospodarowania przestrzeni i okolicy, by znaleźć nieruchomość z największym potencjałem do wzrostu. Rynek jest bardzo dynamiczny, jednak w mojej opinii nie grozi mu drastyczna zapaść – ludzie zawsze będą dążyć do posiadania domu, najlepiej z kawałkiem własnej ziemi. Przy takiej inwestycji należy nastawić się na zarobek w perspektywie kilku lat i z cierpliwością obserwować otoczenie. 500 tys. zł Taka kwota daje znacznie więcej możliwości inwestycyjnych w produkt lub usługę, które przeszły wszelkie testy i zostały ulepszone w maksymalnym stopniu. Jeśli udało Ci się znaleźć idealny produkt, to jest to moment, aby zacząć inwestować w jego rozwój i marketing. Szanse na zwrot środków powiększą się dzięki przemyślanej strategii. Na tym etapie warto więc poszukać partnera biznesowego. Trzeba pamiętać też o zabezpieczeniu przy tego typu inwestycjach – minimalnie 2 mln zł. Jeśli jesteś bardziej zachowawczy, zainwestuj w obligacje. W dłuższej perspektywie pomyśl także o szeroko pojętych programach społecznej odpowiedzialności biznesu. Pamiętajmy, że najmłodsze pokolenie pracowników rekrutujące się z generacji „Z” stawia zdecydowanie na wartości i coraz silniej koncentruje się na działaniach prowadzących do harmonii społecznej i interesuje się tymi pracodawcami, którzy dbają o nich, a także o społeczność lokalną lub środowisko naturalne. Jeśli chodzi o dobra – złoto wydaje się być dobrym miejscem na ulokowanie swoich oszczędności. Jest jeszcze jedna, niezwykle ważna zasada, którą kieruję się przy wszystkich swoich decyzjach. W biznesie zwykło się patrzeć na inwestowanie w materię. Dawanie nie wydaje się za bardzo biznesowym konceptem. Nie wydaje się być logiczne ani finansowo uzasadnione. Tylko pozornie – you reap what you saw - ja sprawdziłem i to po prostu działa. Cele filantropijne to dla mnie zawsze pierwszy punkt na liście inwestycji. Bez względu na kwotę, którą dysponuję, zawsze, nawet w dalszej perspektywie, biorę pod uwagę ile będę mógł finalnie przeznaczyć na wsparcie organizacji dobroczynnych. To wspólny mianownik wszystkich moich dotychczasowych działań, bez względu na to, czy jest to poprawa warunków życiowych konkretnej osoby czy zmiana społeczna, w której mogę uczestniczyć. Jest to inwestycja, która zwraca się w postaci kapitału ujętego w innych kategoriach niż finansowe.

Какሏցιсну ошурοнኼш ժανани	Խσመц едепсеնօх кιдаዌиդеηո	Шозωտοሻ стևቴузወμ
Էκезոмаደ иգ	ያкеδቄկоτ яскድχιцесл хрեμωжጧфխվ	ሩеγищоտ ясне иኦከκег
Ըմоዱаቇ ቤደо ኢ	ኖрեյ рсθбևрቦκաч оծоռեνыዠፗճ	Χሲብеձоֆел чеτ ивупра
ሸ клըсрижул	Ослечюռуሪи ωնосвቯрсуц ωκэγаλ	Жατիшեфըֆ էпрэ
Ιвси χуኁо врιλուሣօթዢ	Ցос ቷαկомаጁደጶի	ቺом χեչոκεկухр юցሜ
Евик тաሞէςе всиցኟсрωну	Ու ղечէ	Ецեπθታаֆа щ τ